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怎么做一个优秀的理财规划师?

随着理财概念的不断普及,越来越多的家庭开始把自己的闲置资金用于理财。作为一名理财师,你会如何帮助客户做好理财呢?

随着理财概念的不断普及,越来越多的家庭开始把自己的闲置资金用于理财。作为一名理财师,你会如何帮助客户做好理财呢?

一. 澄清用户的财务状况

用户有多少钱?特定资产分配?你今年赚了多少钱?花了多少钱?你负债了吗?还剩多少债务?在了解用户财务状况后,根据用户的风险承受能力

明确客户的目标和需求

人生的不同阶段,做出相应的产品推荐,从而产生不同的人生目标和消费需求。以有子女家庭为例,常见的支出有:子女教育支出、提高生活质量支出、退休后支出等确定性支出,部分家庭可能仍有赡养父母的支出需求,风险投资等。

只有用户根据自己的实际情况详细列出自己的财务目标,才能清晰地看到现有财务状况与财务目标之间的差距。

二.为客户做财务规划

财务规划的目的是在明确用户的目标后,通过规划用户现有的资源和未来的资源,帮助用户实现人生不同阶段的需求,达到收支平衡。

第一种方法是现金流规划

为了帮助您更好地了解,我们首先比较家庭财富的水库。如果我们想在水库里有一定的蓄水量,就必须有一定的水源,这就是我们家庭的财富。这个水库是我们的收入来源。当然,除了一定的收入来源外,还必须有一定的正常可控支出,这相当于我们水库的出水口。

财务规划师帮助用户进行现金流规划的目的就是把原来的过度支出减少到一定的范围,帮助用户合理支出。这就像我们池塘里的水。只有减少进水过程中的损失,才能保证更多的新水进入池塘。在减少支出之后,我们以前的消费模式肯定会有一定的影响,在初期可能会有不适。因此,我们建议用户通过开通自动转存、固定资金投资等自动功能,实现一个人们可以慢慢适应的过程。

第二种方法是资产规划

资产规划的目的是盘活现有资产,不断优化资产结构。在客户风险承受能力与理财产品风险水平相匹配的前提下,用收益较高的理财产品替代原有的低收益银行理财产品。同时,要不断调整和提高投资资产的比重,提高利息、租等财政收入的比重,不断积累财富池,达到以财为本的目的。

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