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不买房的情况下还能考虑哪些资产?

货币贬值分为对内和对外贬值。对外贬值一般表现为汇率的大跌,进口成本上升。而对内贬值则表现为购买力下降。因此人们也往往更在意的是人民币对内贬值所带来的影响。如果要防止手里的财富不贬值,就必须要让资产收益率大于通胀率。在不买房的情况下,下半年或者未来,我们或许可以考虑以下资产

货币贬值分为对内和对外贬值。对外贬值一般表现为汇率的大跌,进口成本上升。而对内贬值则表现为购买力下降。因此人们也往往更在意的是人民币对内贬值所带来的影响。

如果要防止手里的财富不贬值,就必须要让资产收益率大于通胀率。在不买的情况下,下半年或者未来,我们或许可以考虑以下资产:

1、股票

今年上半年国内股市表现比较好,而且大多都是大盘蓝筹股的拉升。截至6月底,今年以来沪深大盘各上涨19.45%和26.78%,中小创和沪深300今年的涨幅也都在20%。美股方面,标普500和纳斯达克也都上涨了近20%。

股票与宏观经济强相关,A股主要得益于春季躁动行情和央行的货币宽松,美股则更多是美联储的动向。但无论怎样,未来优质上市公司的盈利增速会继续回升,在经济没有失速的情况下,股票依然是长期向好的抗通胀资产。

2、大宗商品

上半年由于伊朗、外部局势等风险,导致以黄金、原油为代表的大宗商品表现不错,其中国际原油上涨近30%,黄金上涨10%。

大宗商品的抗通胀属性主要表现为与股票和债券的相关性较低。因为许多投资者会把自己的投资组合局限在金融产品中,但金融产品总共也就那么一些,股债基打转,所以总的来说组合风险还是会比较高。

但大宗商品恰好能为投资者提供组合多样性,分散风险,而且大多数商品的价格会伴随通胀走高(市场回暖,经济增长使得市场对大宗商品需求加大),所以商品资产自然也就成了抗通胀的有效手段。

当然,大宗商品的周期性比较长,如果遇上长期下跌周期也是比较麻烦的事,所以相对股票和债券来说,大宗商品稍差一些,但与其他资产相比更佳。

3、国债

目前十年国债收益率在3.23%左右,其作为标杆利率,受基准利率的影响比较大。现在全球货币政策可能一致放松,因此未来债券利率可能进一步走低,债券价格上涨。此外,在国内经济下行压力和美国经济复苏乏力背景下,股市的走弱也能为债市提供支撑。

过去10年中国广义货币年均增速高达15.4%,但如果未来几年货币增速降至7-8%,甚至更低的话,那么利率中枢下行则会带动债券进入长牛。更重要的是,在如今理财打破刚兑的背景下,国债收益率也真正成为了无风险利率。虽然长期看债市表现不如股票、大宗商品,但如果你是比较稳健保守的投资者,那么目前看债券还能做到资产保值。

未来,如果外部局势进一步缓解,以及货币政策的宽松,对于股票等权益类资产将产生更大的利好,但宝宝类理财以及定存的竞争力将持续下降,因为一旦下半年甚至明年全球已经进入降息宽松周期的话,它们的收益率还将进一步走低。

让资产保值增值是一个长期性的资产配置计划,既然是资产配置那就不能只看收益,风险控制才是关键,因为许多黑天鹅事件会让你一夜破产。

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编辑:李珊珊

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