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信号:“全民理财时代”或将来临...

2021年发生了许多变化,居民投资和财务管理领域只有三大变化:

2021年发生了许多变化,居民投资和财务管理领域只有三大变化:

1、地产市场面临全面调控。稳定房价和地价,确保房地产投资不亏不赚的神话将被打破。

2、财务管理领域僵化的套现已被彻底打破。未来,任何财务管理都存在“亏损”的风险

3、市场利率越来越低,“躺着赚钱”的模式永远消失了

我们知道,中国家庭资产的配置主要是实物资产,住房占近70%。股票、基金等金融资产占比仅为20%。

随着房地产市场调控的全面深化,房地产投资稳盈不亏的神话将被打破,居民理财模式将发生重大变化,房地产比重将逐步下降,股票、基金等金融资产比重将继续上升。

2021年房地产市场政策发生重大变化:房地产贷款集中管理体系建立,二手房指导价体系已经建立,学区住房“新政”等。房地产市场正在慢慢剥离投资属性,回归住宅属性。

最新消息是深圳的土地流转规则有了新的调整。在第二批土地集中供应出让中,要求将地价率上限由45%调整至15%,该批土地普通商品房销售限额在原限额的基础上下调3%-9.2%。

这意味着在稳定房价的同时,房地产市场的监管也侧重于稳定土地价格。更重要的是,这一调整向市场传达了这样一种期望:房地产市场的监管越来越严格,房地产投资的盈利效应正在下降房地产投机时代“结束后,居民的金融资金肯定会配置更多的金融资产以获得新的收入,如银行理财、基金、股票等。然而,有两个重大变化值得注意:

首先,市场利率持续下降。在纸币时代,长期利率将继续下降,最终不可避免地会处于较低水平。下面是美国的长期利率趋势图,它一直在下降欧元区的利率也在下降中国的利率水平在最低年份也在下降市场利率较低意味着固定收益的收益率在下降,因为固定收益财务管理的标的资产是债券,如果利率下降,财务管理的收益率就会下降。想想余额宝。最高可能达到7%,现在约为2%。

其次,更重要的是,在较低的利率下,金融市场的刚性套现已经被打破。例如,如果你给该机构10万美元用于财务管理,当本金丢失时,该机构不会告诉你真相。

根据《中国银行业财务管理市场半年报告》(2021年上半年):

1、截至2021年6月末,净资产理财产品生存规模达到20.39万亿元,比年初增长17.18%,同比增长51.06%。

2、2021年6月末,全市场现金管理类理财产品351种,剩余余额7.78万亿元。

最新监管文件发布后增长2.64%,现金管理理财产品短期内可能面临收入下降、规模下降等问题

可以看出,金融市场(不包括银行存款)正在回归“代理理财”的本质。也就是说,当我们购买金融产品时,我们本质上允许机构而不是我们来融资。客户应自行承担盈亏。机构不会透露底部、承诺收入或担保本金

意味着:

1、固定收益财务管理的收益减少,投资者无法避免(它不存在刚兑)

2、为了获得更高的回报,投资者需要承担相应的风险。“躺着就能赚钱”模式已经消失了

将要发生什么

我们居民的总体风险偏好略低。他们专注于“低风险高收益”交易,如房地产投资,而不是高风险股票市场。房地产市场综合调控后,资金将进入理财市场,但主要购买固定收益理财。

数据显示:

1、截至2021年6月底,中国银行理财市场个人投资者数量达到6114.09万人,比年初增加1965.99万人

2、截至6月末,固定收益类理财产品现存余额22.75万亿元,同比增长15.04%,占理财产品现存余额的88.18%

可以看出,越来越多的人进入银行金融市场,这些投资主要购买固定收益金融产品。当然,这里的固定收益金融产品并没有真正保证本金和收益,而是有一个业绩基准(收益率)和中低风险。

越来越多的人从房地产转向理财市场,这表明“国家理财时代”可能会到来。也就是说,您的资金不仅存在于房地产市场或银行存款等“收支平衡”市场,还慢慢转向银行财富管理子公司、基金、保险和证券公司等“代理财富管理”市场,包括货币基金如余额宝。

国家财务管理的时代也是机构的时代。居民资金主要由机构投资,因为它们具有信息、技术和资本的优势。在国家金融管理时代,居民的风险偏好将缓慢上升。届时,股票市场等权益性资产的配置将上升。

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