年入五十万 家庭理财如何规划？

得益于金融市场的发展和金融供给侧改革的深化，中国资产管理市场总规模已超过100万亿元，金融环境发生了巨大变化。家庭剩余资金投资由单一储蓄和购房转向多元化金融资产配置。股票、基金、银行理财等产品已渗透到居民日常生活中家族的资产配置计划在哪里升级?如何为家庭财富设计合理的收入范围?为什么基金会赚钱而基民不赚钱?80后一代在老年护理的布局上处于领先地位。我们如何投资于财务管理和抗衰老?中信银行总行投资研究专家赵骞，7分钟理财创始人罗元裳“中信幸福财富分享”系列直播嘉宾会做出分享。

找到家庭理财的黄金比例

传统的单一投资品种和资产范围选择性小，已不能满足居民投资理财的需要。在低利率环境下，受房地产升值预期变化、资本市场改革有效性增强、寻求更多投资渠道等因素影响，我国居民资产配置正经历从储蓄、房地产资产配置向金融资产配置的拐点，股票、基金等权益性资产在金融资产中的比重大幅上升。

其次，随着我国资本市场体制改革开放的加快，资本的双向流动更加便捷，投资工具和产品也越来越丰富。定量私募、公开发行fof、mom、REITs等多种私募产品相继推出;公募基金产品数量大幅增加，投资渠道趋于分散和多元化。越来越多的居民，特别是年轻人，开始投资于财务管理但与居民个人理财不同的是，当理财主体从居民上升到家庭时，如何确保满足家庭日常生活需要，合理安排剩余财产，合理划分生活费用和可投资资产，因此，家庭财务管理已成为每个家庭的必修课。在制定计划生育时，我们更多地考虑家庭的整体可投资资产。我们应该为库存部分做更多的计划。

同时，你应该考虑未来交通的变化。每个家庭可以投资的资金可以分类。一些钱可能在明年的任何时候使用。这种货币的流动性要求非常高，不适合于高风险的股票基金或部分股票混合基金，因为你不能确定它只能在一年或半年内赚钱。这种不确定性非常大。还有另外一种货币需要在未来两三年的任何时候使用。一方面要考虑其流动性，另一方面要考虑其保值增值。建议将其放在低风险中低收益金融产品中。还有一部分钱在五年或十年内不能使用。它可以作为养老金计划的基金。这部分资金需要较少的流动性，并用流动性换取盈利能力。建议将部分资金投入部分股票型混合基金和股票型基金。在五年或十年的范围内，获得非常好的回报的概率非常高在做好家庭金融资金比例规划的基础上，将不同流动性需求的资金投入到不同风险、不同期限、不同收益的产品中，为家庭金融管理开了个好头。但是，在市场形势非常不确定的情况下，我们如何判断各种资产的机会和风险

我们在对家庭财富进行长期规划时应该注意什么？

各种资产的趋势往往在不同的时期是循环的，宏观经济形态和市场走势也在不断变化。要掌握不同经济状况下不同资产的趋势规律，首先需要学会准确判断正确的投资方向，然后再讨论不同经济状况下的投资策略。对于普通投资者而言，衡量风险的因素可能是投资产品过去收益趋势线的方向。如果趋势是向下的，那么相对于向上的趋势线，投资通常被认为是有风险的。我们认为我们的思考是理性的。事实上，我们仍然凭直觉选择投资产品，因为我们没有深入探究收入趋势线背后的原因。那么如何选择正确的方向呢?如何长期合理投资。

赵骞：在未来三年、五年甚至更长的时间里，比较不同资产的回报，我们可以看到一条规律。未来几年，房屋投资回报率较为普遍，因为它已经透支了未来多年的上升幅度。那么，什么样的资产能够提供超过10%或超过15%的年化回报率呢?我们认为可能性在于股票市场。如果我们展望未来五年甚至十年，我们认为需要关注股票资产。权益资产具有高回报、高风险和更大的波动性。我们建议投资者考虑在为家庭财富制定长期计划时，你愿意承担多少风险来获得什么回报。只有明确了投资目标，才能通过资产配置实现投资目标。例如，我可以使用部分股权资产和部分债券资产，在风险调整后实现相对稳定的投资回报率，我认为家庭理财应注意以下几点：第一，进行长期投资;二是做好资产配置工作;三是搞好产品优化;第四，要有耐心。一套有效的投资方法是家庭理财成功的必要条件。在我们的长期投资过程中，我们经常面临两个桎梏，一个来自市场的不确定性，另一个来自投资者心态的变化。

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