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居民储蓄集中到养老金账户后该如何操作?

在博鳌亚洲论坛“迎接老龄化社会-养老金改革”分论坛上,中国人民银行副行长李波表示,一部分储蓄应该被引入到养老金帐户。通过专业机构对养老金账户进行管理可以实现长期资本的配置,其中很大一部分可以配置到权益类资产中。

四月二十日,在博鳌亚洲论坛“迎接老龄化社会-养老金改革”分论坛上,中国人民银行副行长李波表示,养老金改革应作为金融供给侧改革的重要抓手。目前我国居民储蓄集中在银行账户和地产,结构不够健康,他表示。一部分储蓄应该被引入到养老金帐户。通过专业机构对养老金账户进行管理可以实现长期资本的配置,其中很大一部分可以配置到权益类资产中。

这个词绝非“吸”字,更多的居民会把存款和手中的钱放进自己的养老金账户。如今的养老金账户,还没有到可以让居民放下储蓄,放下房子,充实养老金账户的程度。尤其是房屋,已成为吞噬居民储蓄和其他方面消费的最主要、最令人担心和难以接受的因素,而且破坏力很强。

目前我国居民家庭资产配置存在着很大的不合理和风险。据有关部门提供的数据显示,在居民家庭财产中,房产所占比例高达70%。而且房子所占比例为何会如此之高,也不是居民买多了房子,不是居民家庭都有多套房子,而是房价上涨。价格上涨的结果,要么使居民住房价格出现泡沫,水涨船高,要么使居民储蓄转化为房产,要么使居民家庭债务急剧增加。无论何种状态,都对居民消费造成了极大的伤害,将更多的钱用在养老保险上,等等,百害而无一利。

因此,如果房价不稳定,而且仍有较强的上涨动力,居民就不可能将手中的钱用于其他方面的消费,或将其用于养老保险基金帐户中。在过去,居民储蓄一直是人们关注的焦点,居民储蓄也曾一度被称为“笼中虎”。但今天的居民储蓄,总量还很大,作用还在减弱,更谈不上是“笼子里的老虎”。首先,大多数居民不会轻易地把储蓄用在消费上,而是等到时机成熟才把储蓄用在房产上;另一方面,这些储蓄是与负债相对应的,许多家庭都有储蓄和负债,而且负债远远大于储蓄。若存款大于债务,居民将偿还他们的房贷。正因为房贷比储蓄高很多,所以也只能慢慢偿还。

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