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工商银行汪楠:再见,刚兑类理财

2019银华基金杯新浪银行理财师大赛由新浪财经和银华基金联合举办,致力于为广大银行理财师及所在机构提供展示形象、提升价值的舞台,选拔并表彰符合市场需求的优秀理财师,普及国民理财知识,推动中国理财事业健康繁荣发展。

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经过一个多月的在线报名和答题筛选,全国百强银行理财师终于诞生,复赛环节,百强选手将结合当下市场热点,畅谈行业未来投资机遇,分享专业实用理财知识。理财干货,一睹为快。

理财师介绍:

汪楠,目前工作于工商银行北京分行,2018年8月入行,任翠微路支行增光支行客服经理岗;2019年7月转岗翠微路支行个金零售部,任个人客户经理。

观点正文:

过去的一年,对于资管行业和投资者注定是个夜不能寐的一年。《资管新规》的颁布,令整个资管行业为之一振,宛如一阵疾风骤雨将隐藏在刚性兑付华丽外表下的断壁残垣,残忍地暴露在投资者的视野之下,长期由银行进行隐性担保的刚性兑付类理财产品也即将被逼退出历史舞台。

理财作为以保值、增值为目的,对财产和债务进行管理的业务,长期以来被部分投资者套上刚性兑付的枷锁。既然是以保值、增值为目的,不少投资者便将其理解为只有保本保收益类投资才是理财,其他类产品都是以掏空“钱袋子”为目的的诱导误投。实际上,并非如此。投资者们之所以认为保本固收类产品好,并不真的是因为它们“零风险”、“低风险”,而是银行或者信托公司以刚性兑付为盾牌,替投资者挡下了所有可能发生的风险。即无论银行在此次投资上面是盈是亏,产品到期时,银行为了商业信用都必须如期进行本金及收益兑付,这就模糊了潜在的金融风险,给投资者们造成保本固守类理财是稳赚不赔的假象,这非但不利于资本的保值和增值,也是为整个金融系统埋下了一颗颗不定时炸弹,很可能会造成总体风险。

因此,《资管新规》势在必行,刚性兑付必将谢幕。那么在新形势下,投资者们又该如何将自己的“钱袋子”变得更厚更鼓?我想从以下几个方面和大家进行分享。

从思想上转变对理财的理解,了解刚性兑付的前世今生,认识到传统意义的保本固收类理财并非真的“零风险”,不可再作为无风险资产来配置,提高风险防范与接纳意识。

对于无法接受净值型理财产品的投资者们,以银行信用为保障的定期存款、以保险公司信用为保障的人寿保险,或者是以国家信用为保障的国债,在资产配置中都是可以倾向的选择。

对于能够接受净值型理财产品的投资者们,可以继续在此方向投资。以消除多层嵌套和期限错配的《资管新规》的颁布,能够使资金的流向、盈亏信息更清晰,可以令投资者们切实地知道自己的“钱袋子”究竟投资了什么。

对于高净值的投资者们,可以倾向于组合投资的方式来进行资产配置。股票基金、债券基金和黄金基金等,这类风险产品从长期看是能够满足跑赢通胀的需求,但在短期内可能有波动,甚至是亏损。因此,在短期内留有充足可流动资金很重要,可以适当配置银行的定期、大额存单和结构性存款;长期的资产配置则可以选择低相关的多个领域分散投资,这样有利于分散局部风险,不同领域的盈亏相抵也有利于整体资产的稳定与增益。

综上,《资管新规》的颁布对我们的实际影响并不大,从根本上保障了整个金融业的稳定发展。根据投资者们对净值型理财的接纳程度,保本固收类理财也可被净值型产品取代。2020年底资管新规落地,刚兑类产品将彻底离开历史舞台。过渡期,我们可以恶补理财知识,提高风险范防和接纳意识,以崭新的姿态迎接金融业的新纪元。

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编辑:caoyueyue

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