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投资者如何走进信托的“高冷”世界?

人人都想坐等赚大钱,但往往看着有钱人变得更有钱,玩信托收益更是可观。

投资者如何走进信托的“高冷”世界?

金投理财网(https://licai.cngold.org/)05月18日讯,信托却总给人遥不可及的“高冷”感,属于理财产品中高富帅级别。本篇笔者就通过解析信托和银行理财的区别,带着投资者走近信托。

1.历史收益率上的区别

信托与银行理财的产品具有较高的利差,银行理财产品从收益类型上看有固定收益、保本浮动收益、非保本浮动收益三种,从数量上看第三种是占比例最高。目前银行理财产品的历史平均收益率为4.11%,信托理财目前历史平均年化收益超9%,主要区间是8-11%。

2.投资方向的区别

银行理财产品主要投向金融市场。银行理财产品比较常见的投资渠道有货币市场、同业存款、挂钩型衍生品(包括利率、汇率、商品、股票)、债券、债权投资、信贷资产、证券投资、收益权、受益权、股权投资等非实体领域为主。

不过,大多数银行的理财产品不仅仅选择某一种渠道进行投资,通常会通过信托计划、券商资管、基金资管等的组合形式进行投资。

而从信托理财产品的投向来看,笔者对16年68家信托年报进行了统计分析,主要投资领域为

基础产业、房地产、证券投资、实业和金融机构五大领域。各家信托公司发行的信托理财产品,其募集和发起的的每一笔资金都有明确的投资方向,投资者基本可以查询得到。

3.从产品期限来看

银行理财大部分期限都比较短,具有较高的流动性;投资者自行订购7天、14天、30天、60天、90天、180天、270天、360天,历史年化收益水平高于同期银行存款利息。

而相区别的信托产品的投资期限一般24个月,期间也有12个月和36个月以上的。投资期间需要通过转让形式赎回。

4.从投资门槛来看

银行理财产品一般来讲低门槛低收益,比较大众化,门槛通常为5万。

信托理财产品高门槛高收益,虽然门槛较高,不过收益也高,与银行理财更大的区别在于,起步门槛一般是百万以上为起点,分100万、300万两个档次,300万可以自由选择产品,但是100万的银监会规定只能有50个名额。

银行理财产品一般是跟信托或者一些企业合作,把大额的资金拆分成小额的五万或者十万的理财产品,银行从中间赚取差价。

通过以上区别,从投资收益,流动性(产品期限)、投资方向和投资门槛角度来解析信托与银行理财的区别,作为投资者在听取理财顾问建议的时候,可以从以上几点做一个基本的判断,防范风险。

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