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《中国居民投资理财行为调研报告》发布

7月14日,“2021高金财富管理行业峰会暨《中国居民投资理财行为调研报告(以下简称‘报告’)》发布会”在上海交通大学上海高级金融学院(高金/SAIF)举行。

7月14日,“2021高金财富管理行业峰会暨《中国居民投资理财行为调研报告(以下简称‘报告’)》发布会”在上海交通大学上海高级金融学院(高金/SAIF)举行。上海交通大学兼职教授、高金执行理事屠光绍出席并致辞,高金学术副院长、金融学教授严弘发布并解读《报告》。

屠光绍教授在致辞中指出居民投资理财的重要性。他指出,居民投融资管理行为不仅直接关系到居民收入和社会融资结构,还关系到市场资源配置和资本市场发展:“居民投融资管理不是一个小问题,而是一篇大文章!”

他总结分析了当前居民投融资的六大趋势,即总需求快速增长、需求结构持续分化、财富结构转型、金融服务业变革,资产管理技术的赋能作用和市场秩序的规范化。对于如何应对当前居民不断变化的投融资需求,他还从发展资本市场、提高资产管理机构能力、完善市场服务体系等方面提出了建议,加强投资者教育,促进融资市场规范发展,以更好地促进财富管理行业和市场的健康发展。”

对于此次由高金及中国金融研究院(CAFR)与蚂蚁集团研究院共同发布的《报告》,屠光绍教授表示,该研究结合了高金顶尖的学术研究实力和蚂蚁研究院的数据优势,这可以说是优势互补:“我希望这份报告能成为居民了解投资理财趋势的‘晴雨表’、提高理财素养的‘参考书’和防范风险的‘警钟’,产生更多的社会价值。”

在发表报告的过程中,高金学术副院长、金融学教授严弘介绍了报告的主要研究成果,并从报告的背景和方法上分享了研究过程中的一些思考。

严弘教授说,改革开放以来,中国居民财富不断积累,财富管理需求不断增加。经过政府、行业协会、学术界和业界多年的努力,我国居民理财意识不断提高。在打破刚性汇率、利率下行和地产调控的背景下,居民财富管理需求得到进一步释放和转化,这给我国财富管理行业的发展带来了机遇和挑战。为了解我国居民投融资现状,中国金融研究院联合研究所于2021年3月对不同年龄、不同地区的支付宝活跃用户进行了问卷调查,分析了中国居民投资理财的主要特点,形成了研究报告教授向听众介绍了报告的主要结论。数据显示:从风险管理意识、资产配置多元化、财务目标与规划、家庭债务管理等方面来评估居民的财务健康状况,我国大部分居民已安排家庭公积金或购买保险,表现出一定的风险管理意识;金融投资偏好相对保守,且相对集中于银行存款;总体而言,他们的理财意识有待提高,理财自律的习惯尚未普及;虽然债务水平总体可控,但部分家庭存在债务管理问题。

《报告》还从投资收益预期、保险配置、投资期限、追涨追跌等角度分析了当前我国居民理财行为,固定投资参与和专业投资顾问使用。结果表明,居民收入期望值较高,尤其是高学历人群;但是,居民的财政收入往往低于预期;多数居民认为自己不具备产品选择能力或产品选择能力较弱,尤其是金融资产规模较小的群体;居民偏好寿险产品;不同收入来源、不同年龄段对不同类型的保险产品有不同的偏好。

《报告》还显示:目前,我国居民长期价值投资习惯尚未形成,对自己的投资能力有信心或高学历、高收入的人更愿意长期持有基金;居民投资理财中追涨追跌现象普遍存在,但有固定投资习惯、选择寻求专业投资咨询服务的投资者比例仍有待提高。

在随后的峰会上,上海金融高级学院教授786,上海交通大学,总经理 794人,总经理 798人,副总经理 804人,副校长 809人,副校长 798人,副校长 809人,副校长 798人,副校长 804人,副院长 809人,副校长 809人,副校长 808人,副校长 809 人,咸丰先导投资咨询有限公司副总裁徐海宁、副总裁徐海宁、副总裁兼首席执行官张宇。,有限公司与蚂蚁集团研究院研究总监围绕“金融机构如何服务居民投融资需求”的话题,围绕报告内容展开了热烈的讨论和互动。

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