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学会着五个步骤来了解如何规划投资理财

在保障了家庭当前和将来的消费之后,剩余资产通过配置实现保值。每次理财行为,都必须是一个综合的计划,同时伴随着投资和消费。

在饭桌上或茶水间与同事、朋友谈论投资理财计划时,你应该知道这一点:投资是一种未来消费,当前投资能为未来消费提供现金流。在保障了家庭当前和将来的消费之后,剩余资产通过配置实现保值。每次理财行为,都必须是一个综合的计划,同时伴随着投资和消费。

今天就给大家介绍一下通过以下五个步骤来了解如何规划投资理财:

一、基本保险计划

基本保险计划,如重大疾病、意外和健康保险,作为“底线需求”,需要无条件满足。

二、目标现金流量分析

美湾控股(深圳)有限公司分析如果你对主要消费场景有一定的了解,你可以在时间轴上标出消费所需的现金流支出。在这两个时间轴上所标示的现金流状况,就是下一步通过资产配置的约束。

三是家庭消费状况

对家庭目前和将来的消费目标进行分析,确定实现这些消费目标的重点。家庭消费场景分析日常消费;买换房子;买车换房子;子女教育奉养父母;医疗计划;旅游消费;高档消费子女的婚房;兴趣爱好;债务偿还;退休计划创业基金;财富继承;公益计划;其他事务

所以,在制定个人资产计划时,需要充分理解消费目标,以及消费需求和场景的消费特征。不然就很容易出现一些重要消费场景的现金流不足,如子女留学费用不足而被迫低价出售资产,甚至负债,或旅游费用占用、被迫放弃等错误。

4.剩余资产分配

在保障需求和满足消费需求的基础上,根据家庭风险偏好,将资产组合为大型资产。此时,配置的主要逻辑是:资产配置方案是家庭风险偏好的近似函数。

五:现金流量的模拟

首先使用保险、固定收益、现金管理,以及流动性较好的资产类别,模拟上述现金流需求,以确保当需要现金支付时,你的资产组合可以满足现金的数量和时间需求。

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