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刘建:银行理财业务数字化转型的发展空间及其阻碍

目前,国内银行理财产品主要仍通过银行网点及自身建设的电子渠道进行销售,作为非金融机构的第三方平台尚不能参与其中。从满足金融消费者需求角度出发,有必要就第三方平台参与的必要性和可行性等不断开展探讨。

目前,国内银行理财产品主要仍通过银行网点及自身建设的电子渠道进行销售,作为非金融机构的第三方平台尚不能参与其中。从满足金融消费者需求角度出发,有必要就第三方平台参与的必要性和可行性等不断开展探讨。

据2020年7月公布的《中国银行业理财市场报告(2019年)》数据显示,截至2019年末,全国共有377家银行业金融机构有存续的非保本理财产品,共存续4.73万只,存续余额23.40万亿元,同比增长6.15%。从年度募集资金规模看,2019年全年非保本理财产品累计募集资金111.58万亿元,其中公募理财产品累计109.73万亿元,占全部募集量的98.34%;从产品风险等级看,风险等级为二级(中低)及以下的理财产品累计募集94.86万亿元,占比85.02%;从投资收益看,全年累计兑付客户收益9255.8亿元,其中公募产品累计兑付8779.9亿元。

相较同期的基金和保险资管各自不到20万亿、沪深A股13534亿的资金募集量,银行理财在资管行业规模占据了绝对优势。但与基金产品和保险资管产品已可以通过第三方平台购买不同,目前银行理财产品主要仍通过银行网点及自身建设的电子渠道销售,作为非金融机构的第三方平台尚不能参与其中。从满足金融消费者需求角度出发,有必要就第三方平台参与的必要性和可行性等不断开展探讨。

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关于银行理财产品销售的三个主要文件

当前,我国银行理财产品的销售主体主要包括商业银行和商业银行理财子公司。梳理关于银行理财产品销售的三个主要文件《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》《商业银行理财业务监督管理办法》《商业银行理财子公司管理办法》可以发现,第三方平台销售银行理财产品尚处于禁止状态。

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