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银行理财子公司的成立对第三方财富管理机构有什么影响?

银行理财业务的发展以2003年中国银行发行的第一款外币理财产品以及2004年光大银行推出的第一款人民币理财产品为主要标志,距今约有15年历史。

银行理财业务的发展以2003年中国银行发行的第一款外币理财产品以及2004年光大银行推出的第一款人民币理财产品为主要标志,距今约有15年历史。

据《中国银行业理财市场报告(2017)》数据显示:2017年银行业理财市场累计发行理财产品25.77万只,累计募集资金173.59万亿元。截至2017年底,全国562家银行业金融机构理财产品存续余额为29.54万亿元,其规模在金融机构中最大。

自2018年12月银保监会正式发布《商业银行理财子公司管理办法》(以下简称“《管理办法》”)以来,截至目前已约有26家银行拟申请设立理财子公司,主要以国有大行和大中型股份制银行为主。相较于在体系内部设立理财事业部的实践而言,有条件成立理财子公司的银行或将在产品投资、渠道销售、客户拓展和主动管理等多方面拥有更广阔的发展空间。行业多数观点认为,基于银行业理财资产配置以偏低风险的固收类投资产品为主,此次新规发布在短期内最直接冲击的是公募基金同类业务以及信托公司的通道业务,而在长期或将影响资管行业的整体格局。

那么,银行理财子公司的成立对金融机构体系外的第三方财富管理机构或将带来什么影响?第三方财富管理机构如何应对由《管理办法》可能带来的理财行业的新格局?

宁圣企业管理研究院从其与银行理财子公司的竞合关系中存在的机遇与挑战两方面总结了以下主要观点:

提升合规与科技,迎接银行合作新机遇

宁圣企业管理研究院认为:第三方财富管理机构拥有部分传统银行在理财业务方面不具备的相对优势,包括但不限于灵活的技术创新体系机制、积极外向型的客户招揽与销售机制、灵活的人才激励机制等,通过持续强化合规操作与管理,则在治理层面、销售层面和技术层面等都或将存在一定程度的合作机会。

(一)有条件地参与设立理财子公司。

根据《管理办法》第九条的相关规定,具备相应条件的境内非金融企业可作为银行理财子公司股东,这意味着符合条件的第三方财富管理机构也有机会参与到银行理财子公司的发起设立中。这样的机会可能会存在于部分希望成立理财子公司但是在自有资金、业务经验等方面受到约束的中小银行中,通过与第三方财富管理机构的资源与优势互补,实现自身理财业务的布局。对于第三方财富管理机构而言,可以凭借银行良好的品牌与信用积累,以此为契机,参与银行理财子公司的组织架构搭建、团队组建以及业务设计等全过程,但是否真能在未来的业务中实现合作共赢的局面,期间或将需要大量的磨合。

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编辑:糖沫沫

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